Эксперт по фондовому рынку назвал первый шаг к накоплению миллиона рублей

16% годовых и никакой магии: как заставить бюджет работать на миллион

Инфляция незаметно «съедает» сбережения — это знают все, кто хоть раз пытался откладывать деньги под подушку. Но есть способ не просто сохранить, а приумножить. Эксперт «БКС Мир инвестиций» Андрей Смирнов рассказал, с чего реально начать, чтобы через разумный срок увидеть на счёте семь нулей.

Главное — не хвататься за первую попавшуюся идею. Смирнов советует: прежде чем думать об инвестициях, нужно честно оценить собственный бюджет. Без этого любой план развалится.

— Сначала надо чётко ответить себе на вопросы: зачем мне миллион и через сколько он нужен? — пояснил финансист. — Это определит размер ежемесячных отчислений и, что важнее, не даст бросить дело на полпути.

Когда цель сформулирована, пора заняться аудитом личных финансов. Доходы и расходы раскладываются по категориям. Смирнов рекомендует посмотреть, какие траты обязательны, а от каких можно отказаться без ущерба для жизни. «Часто выясняется, что на подписки, кофе и доставку уходит треть зарплаты», — добавляет эксперт.

Облигации вместо копилки

Самый скучный, но надёжный способ ускорить накопление — облигации федерального займа. Сейчас, по словам Смирнова, доходность по ОФЗ достигает 16,1% годовых. Это выше, чем по вкладам в крупнейших банках, и при этом государство гарантирует возврат.

— Купил облигацию — и каждый месяц капает купонный доход, — объясняет финансист. — Если реинвестировать купоны, эффект сложного процента сработает на вас.

Но вкладывать в ОФЗ он советует только после того, как станет понятно, сколько свободных средств остаётся после обязательных трат. Нельзя экономить на еде, здоровье или детях — иначе накопления обесценятся стрессом.

«Миллион за год собрать почти нереально. А вот за три-четыре года — вполне. Главное — система», — резюмирует Смирнов.

Некоторые эксперты, впрочем, отмечают: при текущей инфляции свыше 9% доходность ОФЗ лишь немного перекрывает рост цен. Но если держать деньги просто в рублях, они будут таять быстрее. ОФЗ хотя бы сохраняют покупательную способность.

Что ещё важно — дисциплина. По словам Смирнова, многие начинают откладывать, но через пару месяцев срываются. «Помогает автоплатёж. Установил перевод на брокерский счёт в день зарплаты — и забыл», — советует эксперт.

Сколько реально нужно откладывать

Вот примерные цифры. Если откладывать по 20 тысяч рублей в месяц и вкладывать их в ОФЗ под 16% годовых, миллион соберётся примерно за три с половиной года. Если увеличить сумму до 30 тысяч — за два с половиной. «Чем больше первоначальная сумма и выше доходность, тем быстрее», — подытожил Смирнов.

При этом он напоминает: не надо гнаться за сверхдоходностью. Криптовалюта, акции третьего эшелона, доверительное управление с обещанием 50% годовых почти всегда заканчиваются потерей денег. Лучше медленно, но стабильно.

Остаётся один нюанс: инфляция в России в 2026 году остаётся высокой, и реальная доходность ОФЗ может быть скромнее заявленных 16%. Однако, как считает Смирнов, даже +6–7% годовых сверх инфляции — это уже победа над обесцениванием. «Лучше так, чем просто лежать», — заключает он.

Главный урок из его рекомендаций прост: прежде чем мечтать о миллионе, посмотрите, куда уходит зарплата. И только потом решайте, что и как откладывать.